警银联动破“民族资产投资”诈骗陷阱，成功拦截百万资金

深圳新闻网2025年9月17日讯（记者 朱琳 通讯员 李嫦）当前网络电信诈骗手段不断翻新，“民族资产投资”类诈骗以高回报为诱饵，致使群众财产受损风险加剧。近期，中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳民治营业所依托系统预警与人工核查相结合的方式，联动公安机关成功拦截一个“民族资产投资”骗局，及时守护了群众的巨额财产安全。

2025年6月15日12:05，客户邵先生（化名）匆忙前往中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳民治营业所，要求提取3万元现金。柜员按反诈要求询问取现用途时，邵先生仅模糊回应“日常要用”，不愿多做解释。柜员在办理业务过程中，系统弹出预警提示，柜员立即将情况反馈给当班合规经理，两人共同向邵先生进一步核实交易细节。邵先生称自己是AI主播，账户往来款项均为平台收入，取现是为装修办公室，并出示了一份金额约118万元的装修合同，同时预约6月17日提取30万元大额现金。但当合规经理询问具体直播平台名称、网络ID及收款记录时，邵先生情绪激动，拒绝提供相关证明，坚持要求尽快办理业务。柜员按流程为其办理了3万元取现，并记录了其预约大额取款的相关情况。

合规经理结合系统预警与客户表现发现两大疑点：一是客户账户长期闲置，近期突然有40万元大额入账，无法说明交易对手身份；二是其出示的装修合同无公章，且声称“装修队只收现金”，与正常装修付款习惯不符，职业表述与交易特征存在明显矛盾。

当日12:11，合规经理通过“龙华区警银联席群”向辖区公安上报可疑线索。14:22，反诈民警反馈确认邵先生已被骗，要求暂停其6月17日的30万元大额取现业务，进一步核查情况。

6月17日10:51，邵先生再次到网点要求提取30万元现金，合规经理立即同步上报公安，辖区派出所及反诈中心民警迅速抵达现场劝阻。但邵先生拒不相信自己被骗，坚持取现。民警与银行协商后，决定先按流程办理，并安排专人跟进，持续开展反诈宣传。

6月19日09:27，邵先生又到网点预约6月20日提取31万元现金，用途仍为“装修”，因系统异常预约未成功，邵先生自行离开。6月20日21:51，反诈民警反馈邵先生已认清骗局，成功醒悟。

经了解，事主邵先生在2023年底经朋友介绍下载“中国政企”APP进行投资，期间有过小额返利，但该APP于2024年3月底停止使用。在2024年4月上旬，一名自称是中国政企的工作人员联系到事主，称“中国政企”APP现再次上线，并引导事主下载软件“PPP商论”与“政企”APP进行操作投资“携老扶幼”民族资产项目。因前期曾获得小额返利缘故，事主便不再怀疑，随即事主使用其母亲身份注册账号发展团队非法集资，并且事主也通过线下转账及现金充值等方式，累计投资60万余元。此次计划提取的100.5万元现金，正是准备再次投入该诈骗项目，最终被警银联动成功拦截，该营业所也因此受到区县级打击治理电信网络诈骗协调工作机制办公室的书面表扬。

谨防此类骗局：

1.诱饵投放：以“高返利+官方名义”设局

不法分子借助社交关系或冒充官方工作人员，散布“民族资产项目”“政策扶持高回报”等虚假信息，通过“中国政企”“PPP商论”等虚假APP诱导受害人注册投资。初期发放小额返利获取信任，引诱受害人持续投入资金。

2.资金拆分：利用现金交易规避监测

为逃避银行风控与反诈骗监测，不法分子指导受害人通过多个账户分散转入资金，再以“装修需现金”等理由要求提取大额现金，掩盖资金真实流向，增加银行识别难度。

3.心理操控：“养熟”后实施深度诈骗

该骗局采用“养猪盘”模式，先以小额返利“养熟”受害人，待其投入大量资金后，通过虚假项目持续诱导追加投资，若受害人产生怀疑，则以“项目要求”“提现条件”等说辞搪塞，最终实现非法占有资金的目的。

案例启示：

1.严守风控流程，深挖异常交易疑点

银行一线员工需严格执行客户身份识别与交易背景核查流程，对“快进快出”“大额现金支取”“客户说辞矛盾”等异常情况保持高度敏感，通过多维度问询揭穿虚假借口，将系统预警转化为实际风险拦截行动。

2.强化宣传引导，提升公众反诈意识

通过案例讲解、风险提示等方式，向公众揭露“民族资产投资”“高收益理财”等诈骗套路的本质，引导群众树立“不轻信、不透露、不转账”的反诈意识，从源头降低受骗风险。

3.深化警银联动，完善风险处置闭环

健全“系统预警-人工核查-线索上报-公安联动”的风险处置机制，依托警银联席平台实现信息实时共享，形成“账户监测-资金拦截-受害人劝阻”的全链条协作模式，为打击电信网络诈骗提供坚实支撑。

“民族资产投资”等诈骗手段隐蔽性强、危害性大，严重损害群众财产安全。广大群众需对“高收益”“官方背景”等虚假宣传保持警惕，中国邮政储蓄银行深圳分行也将持续筑牢金融反诈防线，携手公安机关守护好人民群众的“钱袋子”。